Москва
Преимущественно облачно

Как россияне используют Систему быстрых платежей ЦБ

 

Средний размер перевода растет, банки готовятся вводить комиссии

В системе мгновенных переводов около 40% операций совершается между счетами одного клиента. Цифры говорят о том, что СБП начали использовать для вывода средств с зарплатных карт, считают эксперты.

Банк России подвел итоги первых четырех месяцев работы Системы быстрых платежей (СБП), три месяца из которых она функционирует полноценно. С 28 января по 28 мая через СБП было сделано 500 тыс. переводов на общую сумму 4,2 млрд руб., рассказала начальник управления развития и регулирования национальной платежной системы ЦБ Мария Красенкова на форуме «Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи».

Сейчас к системе подключено 14 банков, еще сто подали заявки на подключение, отметила Красенкова. Среди новых участников, которые присоединились к СБП в мае, — ЮниКредит Банк и Газэнергобанк.

Как запускали

Банк России запустил денежные переводы по номеру телефона между счетами разных банков 28 января, но только для ограниченного круга физических лиц. Для всех клиентов 11 банков, участвующих в СБП, мгновенные переводы начали внедрять с 28 февраля. С момента запуска проекта в нем участвуют Альфа-банк, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Совкомбанк, банк «Ак Барс», QIWI Банк, СКБ-банк, а также РНКО «Платежный центр», с опозданием на месяц к системе подключился ВТБ. В дальнейшем участие в СБП планируется сделать обязательным для всех банков. Системообразующие банки, в том числе Сбербанк, должны подключиться к СБП с 1 сентября.

За время работы системы ею воспользовались около 200 тыс. человек, отметил начальник управления инноваций Национальной системы платежных карт (НСПК) Дмитрий Колесников. НСПК — операционный платежный и клиринговый центр СБП. По данным компании, 40% переводов проводятся между своими счетами, 60% — между счетами разных клиентов.

Клиенты ВТБ большую часть переводов совершают в пользу других людей, следует из ответа пресс-службы банка. В Совкомбанке доля операций между счетами одного клиента превышает 40%, отметил зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. QIWI Банк в рамках СБП предоставил услугу пополнения карты рассрочки «Совесть». «Основной поток операций по «Совести» — это переводы самому себе на счет «Совести», то есть идет погашение рассрочки», — пояснили в пресс-службе группы QIWI.

Уход от зарплатных карт

Высокая доля переводов между счетами одного клиента говорит о том, что Систему быстрых платежей используют для перевода средств с зарплатного счета или со счета с привязанной картой «Мир» на счет в другой банк, условия которого более привлекательны для клиента, считает председатель правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева.

«Банковские клиенты нашли удобный способ переводить свои же деньги в те банки, где у них открыты карты с более выгодными условиями обслуживания. Как только банки введут комиссии за такие переводы, доля операций между счетами одного клиента начнет снижаться», — согласен председатель Ассоциации электронных денег Виктор Достов.

 

Фото: Андрей Махонин / ТАСС

У Промсвязьбанка основная часть переводов в СБП приходится на счета одного клиента в разных банках, отмечает начальник отдела развития цифровых платежных сервисов банка Ольга Алексюк.

Новый вариант для самозанятых

За полтора месяца средний чек в Системе быстрых платежей вырос на 1 тыс. руб., до 8,5 тыс. руб., следует из статистики, представленной ЦБ в конце мая и в апреле. Число операций выросло в 3,6 раза, а их сумма — в четыре раза.

Стремительный рост объема и числа операций, а также среднего чека говорит о том, что СБП стала одним из расчетных инструментов для самозанятых граждан, считает Обаева.

«Система переводов Сбербанка давно используется для расчетов с покупателями во многих торговых точках, так как комиссия за эквайринг высокая, а денежные переводы — это удобно. Широкий охват карт разных банков и при этом нулевые комиссии у многих из них являются преимуществом СБП перед Сбербанком, так как теперь для таких расчетов необязательно иметь карты только одного крупнейшего банка», — объясняет председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.

Выросший средний чек свидетельствует только о том, что с помощью системы граждане начали не только переводить более крупные суммы своим знакомым, но и переводить больше на свои карты — тенденция оплаты за товары и услуги сейчас состоит скорее в снижении среднего чека, не согласен Достов.

Льготный период заканчивается

В первый год системы ЦБ ввел льготный период для банков, а с начала 2020 года комиссии будут установлены в размере от 0,5 до 3 руб. в зависимости от суммы перевода. Их должен будет платить как банк получателя средств, так и банк отправителя. Комиссии для самих клиентов за переводы в СБП банки сейчас устанавливают самостоятельно. Первые месяцы работы кредитные организации поддержали ЦБ и не взимали комиссии со своих клиентов, однако скоро часть из них начнет зарабатывать на переводах.

Промсвязьбанк с 1 июня установит тариф на исходящие переводы на уровне 1% от суммы без минимального лимита, рассказала Ольга Алексюк. Если отправка средств осуществляется со счета, который закреплен за кредитной картой, то тариф составит 4,9% от суммы перевода плюс еще 390 руб. По входящим переводам через СБП Промсвязьбанк оставит нулевые комиссии.

ВТБ не взимает комиссию и не планирует менять тарифную политику в ближайшее время. «Бесплатные переводы в СБП будут повышать доступность и привлекательность нового платежного сервиса», — подчеркнули в пресс-службе банка. В Альфа-банке также не ввели комиссии, пока этот вопрос открыт, говорит руководитель департамента онлайн-продаж Альфа-банка Александр Солонин. В Совкомбанке на данный момент действует нулевой тариф, однако в кредитной организации не ответили на вопрос, когда будут введены комиссии. Пополнения карты «Совесть», которая является проектом QIWI Банка, в рамках СБП проходят без комиссии, и до конца года банк не планирует менять тарифы.

Росбанк и банк «Ак Барс» решили сохранить нулевую комиссию в СБП до 1 сентября и 30 сентября соответственно. «Данное решение было принято с учетом пожеланий клиентов, а также рыночных трендов и растущей популярности системы», — объяснил первый заместитель председателя правления Росбанка Арно Дени.

Возражения Сбербанка

Идею обязательного подключения к Системе быстрых платежей, создаваемой ЦБ, не поддерживает Сбербанк. «Я уже много раз говорил, что нам интересно поддержание конкурентных условий. Нам никто не подарил эту систему (имеется в виду действующая система Сбербанка. — РБК). Мы, собственно, изобрели ее и первыми внедрили. Мне не кажется оптимальной такая искусственная квазиконкуренция с помощью регулятора, но мы готовы к любому варианту», — отметил глава банка Герман Греф.

Евгения Чернышова, Георгий Макаренко

По материалам: «РБК»

 

Добавить комментарий